Συνεργατισμός: Στο 50% ο δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση 90 ημερών

{loadposition ba_textlink}

Ο Συνεργατισμός ανεβάζει το δείκτη κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών στο 50%, υιοθετώντας άμεσα τις εκτιμήσεις της επιθεώρησης που διενεργήθηκε από τον Ευρωπαϊκό Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό, δήλωσε ο Πρόεδρος της Επιτροπείας της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας, Νικόλας Χατζηγιάννης, ο οποίος πρόσθεσε πως η συγκεκριμένη κάλυψη είναι επιπρόσθετη των υψηλών εμπράγματων εξασφαλίσεων στο χαρτοφυλάκιο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων του Συνεργατισμού.

Το κέρδος από εργασίες για την περίοδο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ανήλθε σε €145,7 εκατ. σε σχέση με €189,3 εκατ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Μετά το μη-επαναλαμβανόμενο γεγονός της ενσωμάτωσης των ειδικών προβλέψεων για το μη εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο δανείων, προκύπτει καθαρή ζημιά ύψους €228 εκατ. σε σχέση με καθαρό κέρδος ύψους €109,5 εκατ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο.

Ο ισολογισμός του Συνεργατισμού ανήλθε στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα €14,1 δις σε σχέση με €13,9 δις στο τέλος του προηγούμενου έτους. Οι συνολικές καταθέσεις παρουσιάζουν αύξηση €350 εκατ. από την αρχή του έτους και ανέρχονται στα €12,74 δις, ενώ οι καθαρές χορηγήσεις είναι μειωμένες κατά 6,5% σε σχέση με την 31η Δεκεμβρίου 2014 και ανέρχονται σε €9,47 δις.

Σε δηλώσεις του σήμερα, ο κ. Χατζηγιάννης ανέφερε ότι με τις νέες αυξημένες προβλέψεις, ο δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ανέρχεται στο 12,01% και ικανοποιεί το υφιστάμενο ελάχιστο εποπτικό όριο, ενώ παράλληλα είπε πως εκτιμάται ότι θα είναι σε θέση να ικανοποιήσει και το νέο αυξημένο ελάχιστο επίπεδο κεφαλαιουχικής επάρκειας το οποίο σύμφωνα με όλες τις ενδείξεις αναμένεται να καθορίσει ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός στο πλαίσιο της ευρωπαϊκής εποπτικής αξιολόγησης που διενεργεί.

Όπως πρόσθεσε, “περαιτέρω ο κύριος μέτοχος προτίθεται να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση του Συνεργατισμού, δημιουργώντας επιπλέον περιθώριο ασφάλειας πέραν και πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις και προς αυτή την κατεύθυνση θα υποβληθεί σχετικό πλάνο κεφαλαίων (capital plan)”.

«Ως Συνεργατισμός κάνουμε σήμερα ένα ακόμα αποφασιστικό βήμα. Προχωρούμε στη ριζική και αποτελεσματική θωράκιση του ισολογισμού μας, η οποία θα μας επιτρέψει να κτίσουμε ακόμη πιο αποτελεσματικά, πάνω στα πολύ καλά αποτελέσματα που ήδη επιτυγχάνουμε στο θέμα των αναδιαρθρώσεων. Την ίδια στιγμή απορροφούμε σημαντικές νέες μη επαναλαμβανόμενες προβλέψεις στον ισολογισμό μας, διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση μας με τις νέες διαφοροποιημένα αυστηρότερες ευρωπαϊκές εποπτικές απαιτήσεις”, είπε ο κ. Χατζηγιάννης.

Πρόσθεσε πως γνωρίζουν ότι “ο δρόμος θα είναι μακρύς και οι απαιτήσεις ολοένα και πιο αυξημένες”, σημειώνοντας ότι “προς αυτή την κατεύθυνση θωρακίζουμε περαιτέρω την κεφαλαιουχική μας επάρκεια σε συνεννόηση με τον μέτοχο, για τη δημιουργία επιπρόσθετου κεφαλαιακού μαξιλαριού”.

Σύμφωνα με ανακοίνωση της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας “οι συσσωρευμένες προβλέψεις του Συνεργατισμού μετά την ενσωμάτωση των νέων ειδικών προβλέψεων ανέρχονται σε €3,42 δις, θωρακίζοντας αποφασιστικά τον ισολογισμό του και αυτό, σε συνδυασμό με την συνεχόμενη αύξηση του ρυθμού αναδιαρθρώσεων, δημιουργεί τις προϋποθέσεις για αποτελεσματική αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων”.

“Ιδιαίτερη σημασία στην προσπάθεια αυτή διαδραματίζει η μακροοικονομική κατάσταση της χώρας, η οποία παρουσιάζει βελτίωση, με επιπρόσθετο σημαντικό παράγοντα την πρόοδο στο θέμα της μείωσης της ανεργίας,” προστίθεται στην ανακοίνωση.

Ο Συνεργατισμός, γράφει η ανακοίνωση, “παραμένει προσηλωμένος στην αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω βιώσιμων αναδιαρθρώσεων, με τη χρήση πολλαπλών λύσεων. Προς αυτή την κατεύθυνση έχει πετύχει σημαντική αύξηση της τάξης του 120% στον ρυθμό αναδιαρθρώσεων για το 2015, σε σχέση με πέρσι, θέτοντας τις προϋποθέσεις για ακόμη ψηλότερους ρυθμούς το 2016, με βάση το στρατηγικό σχέδιο διαχείρισης ΜΕΧ το οποίο υλοποιείται”.

Στόχος του Συνεργατισμού είναι να επιτύχει το 2016 αύξηση στο ρυθμό αναδιαρθρώσεων, κατά 60% σε σχέση με το 2015 και 250% σε σχέση με το 2014, υλοποιώντας άνω των €900 εκατ. για το 2015 και γύρω στο €1,5 δις το 2016.

Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, εξαιρουμένων των τόκων, μειώθηκαν κατά €110 εκατ. σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και ανήλθαν στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα €6,01 δις σε σχέση με €6,12 δις στις 30 Ιουνίου 2015.

Σημειώνεται ότι η παρατηρούμενη μείωση επιβεβαιώνει ότι έχει αναχαιτιστεί η ροή νέων δανείων στο μη εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο.

Η εμπιστοσύνη με την οποία η κοινωνία αγκαλιάζει τον Συνεργατισμό, όπως αναφέρεται, αποτυπώνεται στις καταθέσεις και στα ρευστά διαθέσιμα του ισολογισμού τα οποία στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ανέρχονταν σε €3,4 δις, γεγονός που επιτρέπει στο Συνεργατικό Πιστωτικό Τομέα να χρηματοδοτήσει ωφέλιμα για την οικονομία δάνεια. Όσον αφορά το σχέδιο αναδιάρθρωσης, ο Συνεργατισμός βρίσκεται σε πολύ καλή πορεία επίτευξης των μεσοπρόθεσμων στόχων που έχουν τεθεί.

Σχολιασμός αποτελεσμάτων

Το κέρδος από εργασίες για την περίοδο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ανήλθε σε €145,7 εκατ. σε σχέση με €189,3 εκατ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Μετά το μη-επαναλαμβανόμενο γεγονός της ενσωμάτωσης των ειδικών προβλέψεων για το μη εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο δανείων, προκύπτει καθαρή ζημιά ύψους €228 εκατ. σε σχέση με καθαρό κέρδος ύψους €109,5 εκατ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο.

Η υποχώρηση του κέρδους από εργασίες σε σχέση με το 2014 οφείλεται στη μείωση των καθαρών εσόδων ως αποτέλεσμα: της μεγάλης μείωσης των επιτοκίων στην οποία προχώρησε ο Συνεργατισμός σε όλα τα υφιστάμενα εξυπηρετούμενα δάνεια σε συνάρτηση με τη σταδιακή αποκλιμάκωση στα επιτόκια καταθέσεων της χαμηλής ζήτησης για νέες χορηγήσεις, της διαδικασίας απομόχλευσης που ακολουθούν νοικοκυριά και επιχειρήσεις, της αύξησης των καταθέσεων και των δεικτών ρευστότητας σε συνδυασμό με την πολύ χαμηλή απόδοση των ρευστών διαθεσίμων.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο υποχώρησε στο 2,5% σε σχέση με 2,7% στο τέλος του προηγούμενο έτους, ενώ ο δείκτης κόστος προς έσοδα ανήλθε στο 41,2% από 37,4%το 2014.

Ο ισολογισμός του Συνεργατισμού ανήλθε στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα €14,1 δις σε σχέση με €13,9 δις στο τέλος του προηγούμενου έτους. Οι συνολικές καταθέσεις παρουσιάζουν αύξηση €350 εκατ. από την αρχή του έτους και ανέρχονται στα €12,74 δις ενώ οι καθαρές χορηγήσεις είναι μειωμένες κατά 6,5% σε σχέση με την 31η Δεκεμβρίου 2014 και ανέρχονται σε €9,47 δις.

Ο δείκτης χορηγήσεις προς καταθέσεις ανέρχεται στο 74,3% σε σχέση με 81,6% στο τέλος του προηγούμενου χρόνου.

Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ανήλθαν στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα €6,84 δις (αύξηση 2,16% από την αρχή του έτους ενώ παραμένουν σταθερά για το υπό εξέταση τρίμηνο) ενώ εξαιρουμένων των τόκων ήταν €6,01 δις (μείωση 3,66% από την αρχή του έτους). Η χρέωση προβλέψεων ως ποσοστό των χορηγήσεων ανήλθε στο 3,8% ενώ ο δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών είναι 49,9% σε σχέση με 44,3% στην αρχή του έτους.

Στο τέλος της υπό εξέτασης περιόδου, ο Συνεργατικός Πιστωτικός Τομέας διατηρούσε 2.659 θέσεις εργασίας και είχε στη διάθεση των μελών και πελατών του το μεγαλύτερο παγκύπριο δίκτυο καταστημάτων και ΑΤΜ.